Simulador de rentas y huchas
Mueve los controles y observa cómo cambia tu plan al instante. Nada se guarda en ningún servidor.
¿En qué país pagas tus impuestos?
Hemos supuesto España. Cámbialo si no es correcto. Lo que importa es tu residencia fiscal, no tu nacionalidad. Si vives en España más de 183 días al año, pagas impuestos en España aunque tu pensión venga de otro país.
Si te has mudado a España desde otro país: tus pensiones extranjeras tributan aquí; las cuentas con ventajas fiscales de tu país de origen (ISA, assurance-vie, PEA…) pierden esas ventajas en España; y si tienes más de 50.000 en el extranjero debes declararlo en el Modelo 720.
ORIELA no es una empresa de servicios de inversión y no está supervisada por la CNMV. Ofrece información y educación financiera, no asesoramiento personalizado. Orientación gratuita y oficial: Finanzas para Todos (Banco de España y CNMV)
Tu situación
Referencia: la pensión media de jubilación en 2026 ronda los 1500 € al mes.
Lo que pondrán tus ahorros cada mes
500 € al mes
Tus tres huchas
Cada euro tiene una tarea. Así sabes siempre de dónde sale el dinero de este mes y qué está trabajando para dentro de diez años.
Colchón de Seguridad
Próximos 24 meses
12.000 €
7 %
Cuentas remuneradas y depósitos a plazo fijo. Cero riesgo: es el dinero que gastarás en los dos próximos años.
Rentas Tranquilas
Meses 25 a 72
24.000 €
13 %
Fondos conservadores y renta fija de calidad. Rinde algo más que el banco y va rellenando el colchón.
Hucha para el Futuro
A partir del año 7
144.000 €
80 %
Fondos indexados globales. Tiene tiempo para crecer y defender tu poder de compra de la subida de precios.
¿Hasta cuándo llega el dinero?
Simulamos 500 futuros distintos con buenas y malas rachas de mercado y una subida de precios del 2,5 % anual. Así ves no solo el caso típico, sino también el de mala suerte.
Sacas la misma cantidad cada mes, actualizada con la inflación, pase lo que pase en los mercados.
Probabilidad de que el dinero dure hasta los 95
84 %
Renta mensual el primer año
500 €
Edad a la que se agotaría (si se agota)
90 años
Lo que quedaría a los 95 (caso típico)
196.276 €
La regla clásica del 4 % permitiría retirar 600 € al mes de tus ahorros.
El ahorro fiscal del traspaso de fondos
Cada vez que mueves dinero entre huchas, Hacienda quiere su parte… salvo que lo hagas entre fondos de inversión. Entonces no pagas nada hasta que retiras el dinero de verdad (Ley 35/2006 del IRPF, artículo 94).
En 5 años
Más dinero trabajando para ti
+3643 €
- Vendiendo y comprando (régimen normal)
- 210.772 €
- Traspasando entre fondos (art. 94)
- 214.415 €
- Impuestos aplazados
- 3285 €
- Si lo retiraras todo de golpe
- -57 €
En 10 años
Más dinero trabajando para ti
+14.438 €
- Vendiendo y comprando (régimen normal)
- 259.216 €
- Traspasando entre fondos (art. 94)
- 273.654 €
- Impuestos aplazados
- 11.792 €
- Si lo retiraras todo de golpe
- +37 €
En 20 años
Más dinero trabajando para ti
+57.784 €
- Vendiendo y comprando (régimen normal)
- 387.970 €
- Traspasando entre fondos (art. 94)
- 445.754 €
- Impuestos aplazados
- 38.224 €
- Si lo retiraras todo de golpe
- +5967 €
Supuestos comunes: rentabilidad del 5 % anual y un cuarto de la cartera movida entre huchas cada año. Comparamos el valor de la cartera al final de cada plazo sobre la parte invertida de tus huchas (168.000 €). Escala del ahorro IRPF 2025-2026: 19 % hasta 6.000, 21 % hasta 50.000, 23 % hasta 200.000, 27 % hasta 300.000 y 28 % en adelante. El impuesto aplazado se paga solo sobre lo que retires, cuando lo retires, y nunca sobre lo que se hereda.
Reglas fiscales de 2026, revisadas el 25 de septiembre de 2026. Verifica siempre con un profesional antes de decidir. Ley 35/2006 del IRPF, art. 94 (BOE)Agencia Tributaria — base del ahorroSeguridad Social — pensiones
Si acabas de recibir una cantidad grande
Una herencia, la venta de una casa o un rescate del plan de pensiones no se invierten de golpe. Lo repartimos en entregas mensuales; lo que aún no se ha invertido espera en el Colchón de Seguridad.
| Fecha | Entrega | Ya invertido | Esperando en efectivo |
|---|---|---|---|
| 1 de octubre de 2026 | 12.000 € | 12.000 € | 132.000 € |
| 1 de noviembre de 2026 | 12.000 € | 24.000 € | 120.000 € |
| 1 de diciembre de 2026 | 12.000 € | 36.000 € | 108.000 € |
| 1 de enero de 2027 | 12.000 € | 48.000 € | 96.000 € |
| 1 de febrero de 2027 | 12.000 € | 60.000 € | 84.000 € |
| 1 de marzo de 2027 | 12.000 € | 72.000 € | 72.000 € |
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